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个人住房公积金贷款额度、年限、利率和还款方式办事指南
【字体: 】【发布时间:2018-06-15】 【作者:/来源:】 【阅读: 次】【关闭窗口】

 

一、设定依据:

1.《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)

2.《福建省个人住房公积金贷款管理暂行规定》(闽建〔201218号)

3.《莆田市住房公积金管理委员会关于住房公积金政策微调的通知》(莆房金委〔2017〕3号)

4.《莆田市住房公积金管理委员会关于部分调整住房公积金政策的通知》(莆房金委〔2017〕5号)

5.《莆田市住房公积金管理委员会关于调整住房公积金政策的通知》(莆房金委〔2018〕5号)

二、贷款额度:

贷款额度根据借款人及配偶的公积金缴存情况、信用担保情况、产权共有人的还款能力、购建房总价、抵押物价值等综合考虑,就低确定。每户家庭[夫妻双方均连续缴存公积金满12个月,现役军人(义务兵除外)视同有连续缴存]最高贷款额度为55万元。单身职工或夫妻只有一方缴存住房公积金(含一方连续缴存不满12个月)的最高贷款额度为45万元。每户家庭购房时只能申请一笔住房公积金贷款。

1.计算公式:

1)住房公积金贷款额度=贷款申请之日职工夫妻双方住房公积金账户余额之和×系数α+借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金之和×系数β×流动性调节系数。

2)系数α=2,系数β=1

3)流动性调节系数采取分阶段动态调控:当个贷使用率(含“公转商”贴息)连续3个月在75-95%时,流动性调节系数=1;连续3个月低于75%时,流动性调节系数=1.2;连续3个月在95-110%时,流动性调节系数=0.9;连续3个月超过110%时,流动性调节系数=0.8

4)借款人的配偶未连续足额缴存住房公积金满12个月的,其缴存额及余额不计入贷款额度测算。

2.首付比例:首次申请公积金贷款,首付比例不低于30%;第二次申请公积金贷款,首付比例不低于50%。

3.抵押物价值的计定

根据抵押物的评估价值扣除法定优先受偿部份后按房屋结构形式计定。框架结构的房屋抵押率为60%,砖混结构的房屋抵押率为50%;住房用地抵押率随房产的抵押率;商业用地抵押率为50%、抵押年限为10年。

抵押物为开发公司新开发的商品住房,购房合同登记备案时间与申请贷款时间间隔在5年内(含)的,该房产无需评估,其评估价以商品房备案表登记的总价格认定。

抵押物的范围:莆田市区、各县、区所在地及江口、西天尾、黄石、枫亭四个镇临街且两证齐全的商住房,列入拆迁范围的房屋、产权证上备注无质量验收报告的房屋及砖木结构的房屋不能作为抵押物。

抵押物的抵押年限不得超过抵押物土地规定使用年限扣减已经使用年限后的剩余年限。

4.还款能力的计定

借款人的月还款额不超过家庭月正式总收入的50%。

5.当借款人及产权共有人(含配偶)任何一方征信有出现信用卡透支及担保的,累计使用金额在5万元以下的不计入贷款额度测算;累计使用金额在5万元以上且未结清的,则由公积金贷款可贷最高额度扣减多于5万元的部分,视为可贷金额。累计使用金额以信用报告上显示的为准。

6.当借款人及产权共有人(含配偶)在申请公积金贷款时,若其名下有替他人担保,担保的债务合计金额超过人民币5万元的,本息须一并计入月还款额。担保责任取消以信用报告上显示的为准。

7.住房公积金可贷额度不得高于:(1)计算公式计算的可贷额度;(2)管委会确定的最高额度;(3)购房总价款扣除首付款及所有产权共有人购房支取后的金额;(4)抵押物评估价值扣除法定优先受偿部份后按房屋结构形式的计定价值;(5)贷款月还款额不超过家庭月总收入50%的可贷额度。

8.实行保底政策,即整笔住房公积金贷款额度测算值低于保底贷款额度的,在还款能力许可的前提下可按保底额度申请贷款,保底贷款额度为15万元。

三、贷款期限:

贷款期限根据借款人及产权共有人(含配偶)的还款能力(月还款额不超过家庭月正式总收入的50%)、借款人的年龄、借款人的申请要求、抵押物的抵押年限等综合确定。借款人的还款年限最长为贷款时点到法定离退休年龄顺延5年(男性65周岁,女性60周岁,处级及高级职称的女干部可延长到65周岁)。贷款期限最长为30年。大修自住住房的,贷款期限最长不超过10年。

四、贷款利率:

住房公积金贷款利率按国家有关规定(首次申请公积金贷款按基准利率执行,二次申请公积金贷款按基准利率1.1倍执行)。

五、还款方式:

贷款还款方式分两种:等额本息和等额本金

等额本息是指在还款期内,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金是指在还款期内,借款人每月按相等的金额(贷款金额÷贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额度。

六、办理流程及时限: 

窗口受理(3个工作日)→审核(2个工作日)→审批(2个工作日)→到受托银行签订《借款合同》及《借款合同补充协议》,2个工作日办理抵押登记(时效由房管部门确定),银行放款 (2个工作日内,排队轮候例外)

七、审批时限:中心贷款从收件(贷款材料完整)到审批时限为7个工作日 。

八、办理时间: 

 1.周一至周五上午8:00-12:00    

             下午14:30-17:30 

   周六(直属管理部)上午8:30-11:30

                    下午14:30-17:00   

       (仙游管理部)上午9:00-12:00

                    下午14:30-17:30 

10月1日至次年5月31日,法定节假日除外) 

 2.周一至周五上午8:00-12:00    

             下午15:00-18:00 

   周六(直属管理部)上午8:30-11:30

                    下午15:00-17:30 

        (仙游管理部)上午9:00-12:00

                    下午15:00-18:00 

 6月1日至9月30日,法定节假日除外) 

直属、仙游管理部周六上班,涵江管理部执行周六预约上班,秀屿管理部周六正常放假。

九、联系信息:

(一)办理地址及电话:

1.直属管理部(含荔城、城厢、北岸、湄洲岛):

莆田市城厢区学园南街道262号龙脊山公园大门口(乘坐5路车市民政局下车后往回走约100米)。联系电话:0594-2222168

2.仙游管理部:

仙游县八二五大街仙游县建行5楼(乘坐601602603路车在仙游建行下车)。联系电话:0594-8266098

3.涵江管理部:

莆田市涵江区新涵大街133号涵江建行4楼(乘坐3路车在涵江建行下车)。联系电话:0594-3393000

4.秀屿管理部:

莆田市秀屿区笏石镇秀屿建行一楼(乘坐361路车在笏石车站下车后往前走约300米)。联系电话:0594-5875989

(二)投诉电话:0594-22223682658556

(三)统一客户服务热线:0594-12329

(四)住房公积金自住查询渠道:

1.官网:登录莆田市住房公积金管理中心官方网站(www.ptgjj.com),点击“网上办事大厅-个人服务” 查询。

2.微信:添加微信公众号“莆田住房公积金”,点击“查询服务”。